虚拟货币诈骗外国人(境外虚拟货币合法吗)
目前,公安机关开展的“破卡行动”减少了诈骗分子通过个人银行卡转账的数量,但出现了通过虚拟货币跨境洗钱等新动向。
虚拟货币为非法资金的跨境转移提供了便利。
2021年10月,福建省南安市公安机关破获一起“杀猪”诈骗案。该犯罪团伙利用交友软件将用户吸引到虚拟投资平台,然后通过TEDA洗钱完成跨境结算,并兑换成人民币,最终完成诈骗。
南安市公安局刑侦大队中队长戴多书说,TEDA币是一种与美元挂钩的加密货币,在国外广泛使用,受到诈骗团伙的“青睐”。
“目前,80%以上的电信网络诈骗具有跨境流动的特点,虚拟货币为诈骗团伙跨境转移赃款提供了便利。”泉州市公安局刑侦支队副支队长邱鑫说。
漳州市公安局反诈骗中心主任陈说,一方面,虚拟货币体现为一串字符和数字,可以点对点发送,具有匿名、不易追踪、交易方便等特点。另一方面,虽然我国明令禁止虚拟货币的发行、融资和兑换,但由于其他国家和地区默许虚拟货币流通,虚拟货币可以与全球货币自由兑换,方便了跨境资金清洗,成为洗钱工具。
南安市公安局副局长文介绍,利用虚拟货币洗钱可以分为三个阶段。犯罪分子首先在境外虚拟货币交易平台上购买虚拟货币,将非法资金注入“清洗”渠道,然后利用虚拟货币的匿名性进行多次交易,最后在境外交易所、地下钱庄或私下交易中实现“清洗”后的虚拟货币,完成洗钱操作。“被盗的钱一旦变成虚拟货币,几乎无法查询和冻结”。
近年来,我国破获了多起虚拟货币洗钱案件,且案件呈上升趋势。根据公安部公布的信息,2021年,全国公安机关共破获虚拟洗钱案件259起,缴获虚拟货币价值110多亿元。
第三方支付平台安全监管的漏洞
多地公安民警表示,部分第三方支付平台在安全监管落实上仍存在漏洞,未建立快速查询冻结涉案资金的机制,也滋生洗钱乱象。
所谓“跑分”,是近年来兴起的一种洗钱模式。是指利用兼职众包吸收大量人员出租其第三方支付平台账号进行诈骗。
泉州市公安局刑侦支队一大队大队长王维明介绍,一些诈骗团伙瞄准第三方支付平台,雇佣大量无业青年,利用第三方支付平台的二维码“跑分”,将其切割成块,以此来携带钱款。记者联系了一家名为“人人赚”的客服平台,对方表示手机只需要下载几个软件就可以“跑分”。
2021年5月,在福建泉州发生的一起诈骗案中,受害人被骗的610万元,在被转入三张银行卡后,立即被分流到100多个银行账户和第三方支付平台。“有些第三方支付平台没有快速查询冻结机制,反馈慢,往往来不及冻结款项。”王维明说,警方最终冻结了100多张银行卡和账户,但只有90多万元可以确定。
基层警方表示,一些中小型第三方支付机构因为管理失范,卷入了更严重的案件。今年1月,福建漳州警方接到一起“杀猪”诈骗报警。受害人100多万元被骗,被转入多个银行卡和第lsk(lsk是什么牌子的手表)三方账户,其中“云南原创支付”等涉案支付机构因缺乏共享资源,资金去向难以查询。
民警告诉记者,一些中小第三方支付平台和银行由于监管不力,往往是诈骗洗钱的“绿色通道”。
“少数第三方支付平台在履行安全监管义务、配合打击防范电信网络诈骗犯罪方面,特别是在协助公安机关快速查询冻结涉案资金方面,没有尽到责任,存在较大的潜在风险。公安机关要查清资金流向,必须到第三方支付平台所在城市,在当地公安机关陪同下查询冻结涉案账户,但诈骗分子轻敲键盘,几分钟就把资金转走了。”泉州市公安局刑侦大队大队长李东强说。
防范洗钱风险,控制欺诈性“资金流”
针对电信网络诈骗“资金流”的新动向,各地公安机关加大打击利用虚拟货币洗钱的力度,查扣没收了大量涉案虚拟货币。
2021年9月,中国人民银行等十部委发布通知,依法严格禁止和取缔虚拟货币相关业务。福州市反诈骗中心的警察饶说,新规出台后,洗钱转向更隐蔽的私下交易,这给警方的查询和冻结造成了一些困难。
多地公安民警提出,在禁止场内交易的同时,加大对场外私下交易的打击力度,尤其是禁止虚拟货币在国内变现,不断减少其生存空。有警方建议,应适时出台对虚拟货币更具体的规定。
银行和第三方支付平台在互联网平台的数据支持下,建立了更加精准的风控体系,对涉案账户进行有效识别和控制。陈表示,互联网平台拥有大量的用户资金和传播数据,建议基于平台数据构建分析模型,及时发现风险苗头。
“银行可以利用大数据手段更准确地识别欺诈账户。比如受害人通过网银向陌生账户转账,对方网银的IP地址显示在境外,这些诈骗可能性较大的案件可以缓一缓,实施其他交易限制,挽回受害人的损失。”泉州市公安局丰泽分局刑侦大队副大队长黄庆标说。
此外,要加强对第三方支付平台的约束和监管,引导各平台建立流程化、动态化的事前监管体系,并与公安部门形成数据共享。对于一些市场份额小、涉案频繁的第三方支付平台,将通过罚款、吊销牌照等方式加大处罚力度。
来源:半月谈微信微信官方账号
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