加密货币智能合约

数字人民币加载了智能合约，针对这些场景对症下药

数字法币研究会以下文章来自移动支付网，作者简。

移动支付网讯:目前，全国共有23个数字人民币试点地区。就实际应用而言，除了日常消费、封闭试点等一般场景外，很多地方也在建设一些特殊场景，如专项资金、提前还款等尚未妥善解决的场景。

这些特殊场景的应用主要得益于数字人民币可以加载智能合约的特性。

数字人民币与智能合约的结合

智能合约并不是来自数字人民币这个新概念，这个概念在之前已经存在很多年了。1995年，它由Nick Szabo提出，他给出的定义是“智能合同是一组以数字形式定义的承诺，包括合同参与者可以执行这些承诺的协议。”

智能合同本质上是一种计算机协议，可以通过预先编写的代码自动执行合同条款，无需人工干预，从而减少恶意和意外情况。加载智能合约的数字人民币可以应用于目标用途、目标人群、目标场景等。智能合约允许没有第三方的可信交易，这种交易可以被追踪并且不可逆。

央行2021年7月发布的《中国数字人民币RD进程白皮书》介绍，可以通过加载不影响货币功能的智能合约对数字人民币进行编程，使数字人民币在确保安全合规的前提下，按照双方约定的条件和规则进行自动支付交易，促进商业模式创新。

支持加载智能合约的特性，为数字人民币的应用带来更多想象空间空。

数字人民币智能合约的具体应用

电子凭证发放

目前很多地方发放电子券是为了提振市场消费，而试点地区尝试或选择以数字人民币的形式发放。智能合约的作用是“限制优惠券、商户等的使用时间。”。

如金华市在2022年5月16日至6月30日以数字人民币消费红包的形式发放部分政府代金券；2022年3月31日，深圳福田发布《深圳市福田区稳企惠民十项政策》，其中提到发放1亿元消费券，其中5000万元为数字人民币形式；2022年1月25日，美团联手中国银行、中国建设银行等数字人民币指定运营机构，在Xi安启动“战争疫情，助力复工”数字人民币主题活动，在指定民生领域发放装载智能合约的数字人民币红包补贴。

佣金/费用发放

2022年5月，四川伟峰融创保险代理有限公司与成都数字科技有限公司共同完成了全国首笔以数字人民币向保险代理人发放佣金的业务。通过加载智能合约的数字人民币实现佣金的定向支付，不仅降低了通过银行转账支付佣金的财务成本，而且由“月结”变为“日清”，解决了以往的滞后问题。

2021年12月初，交通银行海南分行携手海南旺佳旺贸易有限公司，通过数字人民币完成首笔智能合同劳保费的支付。

专项资金的分配

2022年2月，成都崇州6户村民收到了由华川集团发放的一张带有智能合约的数字人民币，这是全国首笔带有智能合约的乡村振兴“数字人民币农民专项基金”。

工行成都分行根据华川集团提供的合同规则，向崇州市青桥村农民支付种植服务费。村集体收到这笔专项资金时，只能按照服务合同和数字人民币合同规则，将规定的金额发放给指定的农户。该项目实现了专项资金各环节的穿透式监管，解决了传统分配环节工作量大、审核复杂、追溯困难的问题。

支付特别补贴

2022年4月，广州南沙开发区人才发展局使用加载智能合约的数字人民币，为10名高层次人才发放了安家补贴。据悉，通过协同办理，以数字人民币形式发放人才奖励补贴的一系列程序审批可在半天内完成。相比平时的两三天，效率明显提高。

预付行业/预付卡

2022年5月，福田区政府联合深圳建设银行发布了全国首个数字人民币教育培训机构预付费平台。这个平台的核心是通过智能合约等技术解决预付式消费资金的监管问题。

消费者在平台上用数字人民币支付后，预付资金会被“冻结”在数字人民币钱包里。根据课数等不同的核销方式，通过数字人民币的底层技术，可以对预付资金进行“一课一清，一课一放”。如果机构不履约，消费者申请预付退款时，平台可以实现未核销金额的快速退款。

后续项目将在深圳推广，包括教育培训、美容美发、体育健身等预付费行业，可以解决资金挪用、跑路等问题。

此外，2020年12月10日，成都天付通完成了国内首张智能合约预付卡的研发，实现了公共交通场景应用。这张数字人民币预付卡可以直接用来刷卡。但据报道，该卡仅在试点测试，并未投入商业使用。

房屋租赁

2021年12月，中国农业银行深圳分行联合华为落地了业内首个数字人民币云端智能合约应用场景，这是在租赁资金监管领域的创新应用。租客通过智能租赁平台选房、签约、支付押金和租金后，资金会到达租赁企业的数字人民币账户，同时生成智能合同绑定资金。智能引擎会在租金支付日自动释放当月租金，并在租约到期后自动将押金返还给租户。

上海新金融研究院副院长刘晓春认为，利用数字人民币的可编程特性，将租房时的一系列协议形成智能合同，让货币自动履行合同要求的支付，是一种颠覆性的创新。

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光伏收入结算

2022年1月，数字人民币智能合约启用光伏结算场景落地。电力公司为客户结算光伏发电收益后，依托数字人民币智能合约，可以为设备租赁公司支付租金，剩余收益将全部由农户享有。在保证农户收益的同时，防范金融机构资金回收风险，提高结算效率。

B2B交易结算

2021年8月，首笔基于智能合约的B2B数字人民币在线交易登陆国能e购。在国家能源集团物资有限公司国能电子商城，一笔电商交易款项以智能合约自动交易方式，从公司电子商务中心数字人民币钱包成功支付至物资公司北京配送公司数字人民币钱包。

校园

深圳和海南支持研发数字人民币智能合约

移动支付网称，深圳、海南等试点地区支持数字人民币智能合约技术研发。

2022年4月，《深圳市支持金融科技发展的若干措施》提出，积极鼓励智能合约技术在数字人民币领域的融合应用，率先建设基于数字人民币的智能合约公共平台，服务数字人民币全场景应用，打造新型商业流通。

2021年12月28日，海南省新闻办召开新闻发布会，解读海南省建立国家区块链实验区实施方案。海南省工业和信息化厅党组书记王晶表示，海南的探索方向包括数字人民币智能合约等安全合规的创新应用。

目前装载智能合约的数字人民币已经在很多场景下发挥了作用，但显然不止于此。相关的探索和研发仍在进行中。后续智能合约会带来什么可能性？数字人民币空的创新有多大？移动支付网将持续关注。