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USDT是什么意思加密货币的发展趋势

新闻:今年以来,数字货币的发展如火如荼。尽管脸书稳定货币Libra的推出屡遭挫折,监管机构对Libra也持谨慎态度,但美元和欧元的持续货币宽松使得加密数字货币市场火爆。以比特币、以太坊、dogecoin为代表的加密数字货币市场在马斯科等名人的关注下风雨飘摇,各种成百上千倍收益的小货币让更多的投资者涌向加密数字货币市场。本文分析了全球数字货币加密市场发展的基本格局,分析了存在的风险和问题,并提出了一些对策和建议。

一、全球数字货币的最新发展

整体来看,数字货币可分为国家发行的法定数字货币(CBDC)、以主权货币或资产锚定的全球稳定货币(GSC)以及规模不断扩大的各类加密代币。这三个领域在2020年都将呈现快速发展的趋势,全球数字金融基础设施正在逐步重建。新一代信息技术催生了对数字金融基础设施的需求激增,数字货币连接经济社会的基本格局已经形成。

首先,数字货币的法定RD计划得到广泛推广。根据国际清算银行(BIS)2020年第四季度向全球65家央行发出的调查问卷,86%的央行表示正在进行央行数字货币(CBDC)的研究或实验。其中,10%的央行已经启动了数字货币试点项目。目前,数字货币已在巴哈马、乌拉圭、厄瓜多尔、委内瑞拉、泰国、柬埔寨等国家发行,中国等多个新兴市场国家也在积极开展数字货币这一零售央行的应用试验。

第二,新的数字货币战争引起各界关注。2019年8月,英国央行行长约翰·麦卡特尼在报告和讲话中提出,“合成霸权数字货币”将取代美元成为世界货币。2020年10月,国际货币基金组织(IMF)发布了《跨境支付的数字货币:宏观金融的影响》报告。关于各类数字货币的发展可能性,认为数字经济以平台为中心,传统经济围绕银行。数字货币将影响宏观经济、国际支付和未来银行的发展前景。报告提到了普林斯顿大学一篇关于“数字货币分割”理论的论文。因此,金融市场可能会因数字货币的竞争而分裂成几个“数字货币区”,新的数字货币战争就在眼前。2021年初,Libra更名为Diem,从锚定一篮子货币变为锚定单一美元。此举被解读为脸书为了获得美联储等机构的合规牌照,改变“合成”和“打包”的属性,聚合起来为美元的数字化战略服务。

第三,数字货币加密价格高,驱动市场深度发展。2021年,比特币一路飙升,接连突破3万美元、4万美元、5万美元大关,矿机市场也掀起高潮。马斯克等公众人物、MicroStategy等机构不断在社交媒体中给数字货币“带货”。今年以来,dogecoin涨幅超过1380%,市值一度突破100亿美元,超越比特币现金、Chainlink、莱特币和BNB,成为全球第七大数字货币。2月18日,加拿大多伦多证券交易所(TSX)开始交易北美首个比特币ETF产品BTCC。交易所数据显示,全天交易量超过965万,位列多伦多交易所当日所有品种前10。首日交易量达到1.65亿美元,占加拿大股市104亿美元日均交易量的1.6%,远高于加拿大新上市ETF首日平均交易量。除了BTCC,另一只名为“EBIT”的比特币ETF也在多伦多证券交易所交易,这是加密货币和ETF行业的里程碑事件。

二、发展趋势

(1)数字货币在发达国家和新兴经济体国家的发展呈现分化趋势。

新兴经济体希望在这一轮数字经济中找到新的发展机遇,正在积极发展数字货币。总体来看,新兴国家的数字货币RD比发达国家快。虽然发达国家频频发声,测试工作不断推进,但在实际应用中却非常谨慎。欧洲、美国等国家的数字货币RD还处于试验阶段。只有新加坡的Ubin和加拿大的Jasper进展稍快,英国公开改走私立机构和国家双战略机制的道路。

数字货币不仅是金融基础设施,还是一种新的金融工具,将对宏观经济产生持久的影响,其影响力不仅不会降低,反而会继续增加。当银行等金融机构加入数字货币的货币集团时,其影响力会不断扩大,而且每次的影响力都比前一次大。由于数字货币跨境交易的高效率,加速和放大了资本流动的影响,这种数字时代的系统性风险是任何国家在发展CBDC时都必须认真考虑的问题。对于法币疲软的国家来说,盲目发展CBDC不是一个好的选择。

(2)加密数字货币作为储备资产正在抢占黄金的市场份额。

Block Research加密货币交易数据显示,2月份加密货币交易量超过1万亿美元,创下新纪录。截至2月26日,月交易额1.05万亿美元,比1月增加1439亿美元,增长15.9%。比特币投机的疯狂浪潮给黄金价格带来了压力。尽管存在波动,但自2020年9月以来,比特币一直引领全球市场,仍收获了近300%的涨幅,远好于其他类似资产。花旗的一些散户和机构投资者已经转向比特币和其他数字货币,认为比特币和其他数字货币似乎正在抢占黄金的市场份额。

花旗集团分析师认为,比特币正处于“转折点”,它要么成为首选的国际贸易货币,要么面临“投机性内爆”。在受到特斯拉、万事达和其他公司的追捧后,比特币可能正处于向主流转变的开端。这种情况甚至迫使七国集团(G7)的中央银行考虑推出官方数字货币。在国内,建行马来西亚分行、美图、蔚来等。都曾公开发声进行比特币交易。

(C)在价格波动和数字货币交易激增的情况下,各国面临着更加严峻的监管形势。

通过对全球近百家主要交易所和钱包的监测,2020年中国参与比特币(BTC)、以太坊(ETH)等主流虚拟数字货币链条交易(即写入区块链的交易)的用户数分别为31万和11万,虚拟数字货币交易笔数分别为145万和771万。按照2020年12月31日的交易单价(BTC 18.6万元/枚,ETH 5,000元/枚),2020年国内用户交易的BTC、ETH、USDT虚拟数字货币分别折合人民币2697亿元、385亿元、1046亿元。然而,看似火爆的市场,其实是风起云涌,跌宕起伏越来越频繁。截至3月1日上午,一个比特币的报价在4.5万美元左右,与2月22日的最高点5.8万美元相比,一周内已经下跌了1万多美元。

美国证券交易委员会(SEC)此前拒绝了数只比特币ETF的申请,担心比特币价格可能被操纵,比特币流动性不足。英国央行行长安德鲁·贝利(Andrew Bailey)1月25日在达沃斯世界经济论坛“数字货币”研讨会上公开表示,监管应关注数字货币中的金融犯罪,并对数字货币的波动性和“价值稳定性”表示担忧。欧洲央行行长拉加德和美国财政部长耶伦也在1月发表了相关言论。

(D)大型互联网企业利用数字货币开发新的分布式商业模式。

这一轮数字货币主要是由新兴的互联网公司推动的。从扎克伯格到马斯克,无论是推出Libra,还是炒比特币、dogecoin,都在试图以网络社交、新能源等新科技业态,推出一个新的数字金融生态,以此避开监管和传统金融的壁垒。国内大型互联网公司也无一例外地使用区块链技术构建联盟链架构下的数字金融生态。基于他们在金融零售领域的数据积累优势,只是各项业务的“牌照”问题制约了他们进一步涉足金融行业。

目前,平台经济反垄断指导意见征求意见稿已经公开发布,大型互联网公司正在寻求从技术角度克服股权和股权合作的传统商业模式,并已利用与数字货币密切相关的区块链技术构建新的分布式商业生态系统。以2020年7月23日更名的“蚂蚁链”为例。它声称在技术上支持10亿个账户,拥有每秒处理10万条跨链信息的能力,每天的“上链”量超过1亿次。腾讯、JD.COM、百度等。都有类似的商业结构,如此大量的交易信息、交易内容和交易金额跨越部门和行业,对于新模式的监管也没有新的市场和态度。一些在跨境数字代币交易、平台经济监管中已经出现的被动开放接口问题会重新出现,场景交汇下的未知风险会反复积累。

三。启蒙建议

(1)积极应对网络空领域的新数字货币战争,构建数字金融新秩序。

目前,作为老牌商业银行代表和继承者的欧洲央行,在数字货币的交易规则、交易技术和监管政策等方面都陷入了两难境地。更多的国家将面临新的数字货币战争场景,数字货币将成为各国国际竞争战略的新领域。

各国都还处于探索阶段,目前的各种监控都还是事后监管,技术上的封堵并不能从根本上阻止跨境交易的规模蔓延。中国应把网络安全和信息化作为国家战略的高度积极应对,认清数字货币战争的本质仍然是数字货币与国家的竞争,避免“一刀切”后被“卡住”。积极建立信息安全、网络安全、金融安全、国家安全战略等维度的应对机制,提高新型数字货币战争的应对能力,引导和参与构建网间数字金融新秩序空。

(2)主动解决互联网与金融领域界限逐渐模糊的问题,培育数字货币新生态。

在数字货币的大背景下,金融和互联网的边界越来越模糊,互联网和金融融为一体。目前,作为数字货币重要技术支撑的金融科技产业发展遇到了数据流通、数据价值、数据归属、数据应用等诸多问题。作为数字货币中的一大应用场景,大型互联网企业在产业链、供应链、资金链、数据链、信息链、人才链上形成了大量的数据“堰塞湖”。数据产业的灰色产业链导致大量的隐私和安全问题。

迫切需要政府主导数据要素改革,明确政策导向和边界底线,市场和政府共同努力,突破数据壁垒,提高数据利用价值,规范数据应用场景。特别是对于金融科技等名称复杂、规模庞大、风险交织、结构密不透风的行业,应坚持诚信创新,加强对仍在监管中的分布式金融业务的监控空,积极解决行业边界模糊导致的法律法规不完善、监管白色区域空等问题,促进新业务、新模式、新业态发展,解决新兴产业发展中的困难和困惑。

(3)建设数字人民币应用标准,提升主权数字货币影响力。

作为国家金融基础设施,中国法定数字货币(DCEP)已投入试运行。目前,中国人民银行发行的DCEP定位为流通现金的替代品,应主动建立基于国家主权数字货币的应用标准和接口规范,确保国家主权数字货币的安全使用和国际化。

基于数字人民币一带一路战略和国家战略的发展,借助金融信息安全技术,提高国家数字货币在流通层面的安全防护能力。构建基于数字现金的反洗钱和反恐怖融资国家风险管理标准和应用接口规范,为国家数字货币的广泛应用做好技术储备,掌握数字货币的国际话语权。

(四)跟踪全球数字货币发展,推进协同监管、融合创新。

世界各地的监管机构正在对数字货币的发展做出自己的回应,有些是宽容的,有些是审慎的。但数字货币的特殊性,使得各国有必要共同面对这个问题。2020年10月13日,金融稳定委员会(FSB)发布了《关于“全球稳定货币”项目监督管理的高级别建议》。作为加强G20委托的跨境支付路线图的重要组成部分,它发布了关于国际标准、主管当局之间的合作和监管框架的行动计划。世界各国都在积极研究发展数字货币,中国的DCEP受到国际社会的广泛关注。

下一步,我国应充分发挥新一代信息技术的创新能力,推进国家间、部门间的协同监管。密切关注数字货币的最新动态,在技术储备、发展规划、战略布局等方面做出积极回应,为数字货币的创新发展贡献中国智慧。

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