信用卡app_信用卡app可以扫码支付吗

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作者 | 李响

来源 | 新浪金融研究院

近日，《2021年信用卡行业发展报告》正式发布，由新浪财经出品，愉见财经为合作自媒体之一。该报告来自信用卡行业的发展App全面盘点分析2021年信用卡行业发展情况，包括信用卡声誉风险管理和信用卡数字营销实践。

报告指出，后疫情时代，各大银行抢滩手机，信用卡逐渐从卡演变为App成为银行数字化转型的重要起点，也从侧面反映了各银行信用卡金融技术的真正实力。根据新浪金融评估室2021银行信用卡App信用卡评估的研究结果App的重视程度、投入力度逐步提升，用户体验、功能服务也日趋完善，但各家发展水平参差不齐。如何与用户需求同向、与科技脉动同频？如何发挥独特优势、抓住未来增长点？这些问题值得深思。

许多信用卡核心指标不断提高

自2021年以来，随着疫情后消费苏、国内经济逐步复苏、央行取消信用卡透支利率上下限管理等政策的出台，信用卡行业各项指标不断完善，成为中国居民使用最广泛的非现金支付工具。

报告指出，根据央行的数据，自2015年至2021年第二季度以来，中国的发卡量、信贷规模等指标呈积极增长趋势。在信用卡风险方面，大多数银行信用卡业务的资产质量逐渐提高，不良率和不良余额均双重下降。

今年上半年，农业银行新增发卡数量达到1000万张，排名第一。农业银行上半年新增发卡量达千万张位居第一。

2015年至2021年第二季度，全国信用卡和贷款合一卡信用卡利息(数据来源:中国人民银行)

2021年上半年底，全国银行信用卡数量(数据来源:银行年报)

从信用卡透支的角度来看，报告显示，截至2021年第二季度末，中国银行卡信用总额为20.与去年相比，全年增长23万亿元.环比增长37万亿元.01%，但与历年同期数据相比，增长率呈下降趋势。此外，将上市银行信用卡透支余额与发卡量进行比较，可以看出，与大型国有银行相比，股份制银行更注重信用卡透支的规模。以中国银行为例，2021年上半年发卡量达到1.33亿张信用卡在全国银行中排名第四。相比之下，该行的信用卡透支规模仅为4928.排名适中的24亿元。

2015年至2021年第二季度，中国银行卡信用总额(数据来源:中国人民银行)

2021年上半年底，全国银行信用卡透支与信用卡数量（数据来源：银行年度报告）

从信用卡交易和收入的角度来看，报告显示，招商银行在2021年上半年全国银行信用卡交易量中排名最高，其次是平安银行。此外，招商银行在2021年上半年的业务收入排名第一。值得注意的是，从招商银行披露的数据来看，近年来非利息收入的增长逐渐成为一种趋势。具体来说，2021年上半年，银行实现了284年的信用卡利息收入.25亿元，同比增长0.17%；132.37亿元同比增长57亿元.09%。

2017年至2021年上半年，招商银行的利息收入、非利息收入和增长(数据来源:招商银行年报)

从信用卡风险来看，报告显示，2021年第二季度末，商业银行不良贷款率为1.与上季末相比，76%下降00.05个百分点。此外，根据国家银行披露的2021年上半年报告，大多数银行信用卡业务的资产质量逐渐提高，不良率和不良余额双重下降。

信用卡App成为数字化转型的新起点

经过20多年的发展，移动银行的出现实现了银行发展模式的创新，现阶段已成为银行产品和服务的主要组成部分。后疫情时代，各大银行抢滩线上移动终端，银行App已成为兵家必争之地。手机银行App此外，信用卡也逐渐从卡演变为卡App成为银行数字化转型的一大抓手。

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评估结果显示，2021年12家银行的信用卡App平均分为77.36分（满分100分），其中招商银行手掌生活得分超过90分，交通银行支付、上海浦东发展银行、中信银行卡空间、民生银行、广东发展银行发现精彩得分也高于平均得分。

2020年至2021年13家银行信用卡App评估结果(数据来源:新浪金融评估室)

在用户体验用户体验维度中，评估涵盖注册、登录、注销等多个用户旅程，以及搜索、客户服务、信息等多种互动体验，重点关注界面体验、便捷服务、障碍处理等方面。13张银行信用卡App平均分为29.88分，6家银行的分数高于平均分，前三名分别为招商银行的掌上生活、浦发银行的浦大喜奔和交通银行买单。

13张银行信用卡App用户体验得分(数据来源:新浪金融评估室)

根据报告公布的评估结果，信用卡App用户体验和功能服务的重要性和投入逐渐提高，但各种信用卡App发展水平参差不齐。如何与用户需求和技术脉动同频？如何发挥独特优势，把握未来增长点？使用信用卡App促进银行数字化转型？这些问题仍值得深思。

报告建议，面对数字化转型，银行业应该成为提高服务可达性和用户体验需求的新目标。具体来说，在应对数字化转型的过程中，银行业必须改变以应用为中心的原始数据中心的传统思维，其中最重要的是O视角”到“C视角的转变：即从以应用为中心，以数据中心为基础，以高应用为指标的企业端视角转变为以服务为基础，以用户体验为指标，以用户为第一原则的用户视角。

银行数据链DNA

此外，报告认为，在措施方面，银行业需要建立一套以用户为中心、用户体验数据、网络性能数据、应用性能数据能数据、应用性能数据、应用可用性数据等实时流数据，通过大数据平台打开云-管-边-端，通过机器学习和人工智能实现信息整合、特征关联、业务洞察Z世代对服务和应用体验的高要求，在稳定、可靠、快速之间取得相对平衡，促进银行业数字化发展。

2021年信用卡行业发展报告完整版地址：http://n.sinaimg.cn/finance/19585eb9/20220211/XinLangCaiJing2021NianXinYongKaXingYeBaoGao.pdf