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币安 钱包所有虚拟货币都是非法的

虚拟货币是什么？

虚拟货币是指没有实体，以虚拟型态存在的货币。

早期广为人知的例子像是腾讯游戏的Q币，就是虚拟货币的一种。

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现今虚拟货币已经普遍被用来指称加密货币(Cryptocurrency)。为了理解方便，本文会将两词当成同样意思混用。

加密货币：被密码学强化过的虚拟货币

密码学( Cryptography )是一门有关于加密、解码的学问。

以前常见的天币或是批币，都可能出现断线回溯、骇客入侵，甚至货币发行者自行改数字的状况，而加密货币透过「密码学」相关技术，解决了这些虚拟货币所隐含的安全性问题。

加密货币的始祖— 比特币

比特币( Bitcoin )是加密货币的创始。它在2009年因知名的金融次贷危机风暴而诞生，由一位（或多位）化名中本聪的神秘人士所发明。

比特币是目前最被广泛使用与承认、也是最有名的虚拟货币。笔者撰文时，比特币的总市值有1,700多亿美金，远远超过其他上千种虚拟货币的加总。

 以下用比特币作为主要例子，说明虚拟货币的原理、应用。

去中心化：填补金钱体系的最大漏洞

比特币除了用密码学大幅强化安全性问题之外，还把货币体系的中间人也解决了。转帐金额较大，或者牵涉外汇等，就会面临非常多的限制与规费

包括排除信用卡公司、银行，甚至也不需要政府，把金钱中介者伴随的安全疑虑与效率耗损一次排除。

这叫做去中心化( Decentralization )，也是去掉所有中介者的意思。

银行很方便啊，没事去中心化干嘛？

由于现今金融体系的发达，大部分日常交易的确已经有令人满意的安全与方便性，但其实还隐藏很多作弊、破解(Hack)的漏洞，严重的话甚至有让整个体系崩溃的潜在危机。

付钱者的作弊漏洞：一币双花

虚拟货币解决了所有虚拟币、甚至包括现金使用的「一币双花」难题。

一币双花的意思是：同一笔钱花完之后再花一次( Double Spending )。

我的钱付出去马上??就扣掉了，怎么可能再花？

像批币这类型的虚拟货币，都是由发行的人完全掌控。只要愿意的话，「批踢踢自己」是完全可以单方面自行更改数字的。

现实世界由政府或银行发行的真金白银，只要是数位化的型态，也有数字更改、一币双花的情况。

而且对此笔者更有亲身经验，就是当信用卡被不肖人士盗刷的时候：银行把争议款退给持卡人，就是同一笔钱花出去后（被盗刷），还能再花一次（银行退款）的例子。

虽然被盗刷的钱能要得回来，既安全又方便，但对钱被抽走的卖方来说，使用信用卡收款既危险又不便

收钱者的作弊漏洞：赖帐反悔

正常情况下，负责收钱管钱的银行当然不会随便乱来，但只要够坏敢做，就不能排除银行或信用卡公司自己作弊、把任何人帐户里的钱动手脚抽走的可能性。

印钱者的作弊漏洞：滥印钞票

滥印钞票会造成货币贬值、通货膨胀。

早上标价10元的面包下午就变成50元，东西越来越贵，手中的钱却越来越不值钱，政府只好再印更大面额的钞票… …一直恶性循环，直到货币崩盘。

世界上流通过的最大面额货币，是辛巴威的「一百兆」纸钞，但价值却贬到和废纸一样。

比特币如何解决金钱作弊的难题？

• 公认帐本(Public Ledger)
• 区块链技术(Blockchain)
• 运算证明(Proof of Work)
• 公钥匙、私钥匙(Public/Private Keys)

虚拟货币使用统一的公认帐本

帐本就像是存折一样，按照顺序逐笔纪录每一笔帐款：钱从哪边来、转给谁、金额多少等。只要有任何争议，双方一起核对就好了。

但一般人的存折帐本，也就只有银行、存户自己才有，万一出现争议，别人因为没有同一份帐本，就无法证实到底谁说的才对。

更极端的情况下，只要「收钱」和「管钱」的人一起串通，那要怎么窜改帐册作弊，都是完全做得到的。

加密货币始祖— 中本聪，就想出把这些问题解决的办法：

只要把所有的交易纪录放在同一本存折，再让所有连线的电脑去统一核对「那本」存折就好了，这就是「公认帐本」( Public Ledger )。

公认帐本包含创始以来的所有交易，借助数位化的方便，这本大帐册还能分散给所有连线的电脑一起核对。

如果任何人要作弊，光是搞定银行的程度还远远不够，更需要串通、或者对抗「各个连线的电脑」才行。

这让任何少数群体串通作弊的难度提升到极高，也把财富从「信任中介者」的基础，改成「运算证明」为基础( Proof of Work )。

比特币的数量稀缺限制

比特币没有任何中央发行机构，在演算法的限制下，最多只能出产2,100万枚，而且这规则不能改写。

所以比特币不会有因为「印钞票」、滥发货币而导致价值崩跌的问题。

另一方面，现今的金融体系之下，发行货币的政府还是有完全的权力可以透过印钞票的手段稀释货币价值。

滥印钞票的副作用，好一点的是实质薪资缩水，搞砸了就会变成可怕的恶性通膨。

虚拟货币证明交易的关键技术：区块链

要纪录每个人的金钱交易，这本帐很快就会写满。

存折写满了要「补折」，而已经写满旧交易的公开帐本，在虚拟货币领域中也有类似概念，叫做「区块」。

区块(Block) 就是纪录很多和交易有关讯息，像「存折」一样的东西。

存折越来越多本的时候，就要把这些存折按照先后顺序摆在一起收好，否则所有人的交易就都乱了。

在加密货币里，把一个个历史交易纪录的「区块」按照顺序串在一起，并透过密码学技术像「锁链」一样坚固地接起来，这个技术就是「区块链」了。

区块链( Blockchain )知识复杂程度足以开一整个学门，但区块链的应用和刷卡概念类似，消费者不需要拆解、认识信用卡背后的运作原理，只要会刷就好。

许多领域的顶尖专家认为，区块链这项技术如果能广泛应用，极有可能会彻底颠覆世界对于金钱的认识。

如同历史上人类从以物易物或用贝壳交易，换成使用更轻量、更安全的纸钞，区块链更是把纸钞的实体变不见，还加上了密码学的强大安全性。

革命性的虚拟货币— 比特币

比特币放弃依靠对政府、银行等单位的「信任」来证明财富，改用强大的运算能力「证明」财富的存在。

比特币的本质：公认的交易帐本

整个比特币的架构，就是专属且公认的那唯一帐本，而这本帐册同时「纪录」、也同时「证明」所有人的财富。

也就是说，比特币的本质并不是硬币、也不是纸钞，比特币的本质就是公帐。

因为所有连线电脑都看同一本帐、一起核对，所以在加密货币世界中，「持有货币」等同于「公认帐本上确实有记载自己的交易」。

比特币的匿名性— 只要不说，永远没人知道

只要公认帐本上有记载交易就能证明拥有金钱，这也代表着任何人、包括银行或政府，都无法真正掌握你有多少比特币、放在哪个位置，甚至怎么花、花到哪里去。

不过，帐本是公开的也代表所有人都能看到每个帐户、每笔资金的交易流向。

所以一旦比特币持有人的身份被确认：例如把自己的帐号放上网公开、被「肉搜」到，那么这笔交易的过去、现在、将来，所有的资金动向都将被串连纪录，也就无法再保持匿名了。

同样道理，如果资金和被盯上的帐户有牵连，或者同一个帐户有多笔转入款项，那也很容易就能推断出这些交易可能来自同一个人、或至少是有关系的人，而难以真正匿踪。

所以比特币严格来说其实是「半匿名」的虚拟货币( Pseudonymous )。

虚拟货币安全性：宇宙级大密码锁

比特币可以说是目前世界上最贵的金库，而它的金库大锁也是公认无法破解的，光密码就长达256个字。

持有比特币密码的人，可以自由在比特币网路中移转资金。而比特币密码是由数字0和1所组成，所以整串密码实际上是这样子（因为太长了，只能拆成八行）： 

比特币的密码是一串256 个0 和1 所组成

这串比特币密码也可以用另一种64 个字的缩短版格式来写：

7235E6428D051AD7E4806EAD9EAEC3D8C5E7C1A5FC31A73B1331994C7E12C10F

查表，四个数字分一组

不要小看这64字，从数学上可以证明，全世界最精良的电脑加在一起永不停歇的运算，猜到宇宙的尽头都没办法猜中任何一个。

也就是保证绝不重复、永远不可能猜中密码。

虚拟货币不能不懂的硬知识— 比特币的帐号与密码

日常生活中，透过银行转帐、汇款之前都要有别人的银行帐号才知道钱要转去哪，比特币也有像是「帐号」的功能，叫做公钥匙(Public Key) 。

只要亮出专属公钥匙，别人就可以把比特币「汇」到你的帐上。

比特币的帐号是由「256个0和1」代入复杂的加密公式之后「算」出来的，而那串256位元的密码称为私钥匙(Private Key) 。

这套精密的「公私密码锁」设计，能够自动「只让持有私钥匙的人」领钱。就像知道金库密码的人才能开锁一样，只有知晓密码的人，才能真正成为比特币的主人。

数字密码锁的加密技术基本上保证无法破解。除了用加密技术保证，虚拟货币市场还敢压身家跟所有人对赌。

例如这个从排行榜当中找到的大帐户，里面总共有$10,000.03枚比特币，据说它的私钥匙已经永久遗失，也就是再也没人能拿得回来这笔钱。

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如果有办法从这串帐户推算出、或者凭空猜中它的私钥匙的话，那么恭喜，你就可以从区块链中把这笔比特币拿到市场上变现，笔者撰文时此帐户总值九千多万美金。

加密货币还有钱包？有了它才真正持有货币

拥有私钥匙的人才真正持有比特币，而私钥匙每个人都可以自己「产生」。

虚拟货币的核心概念是去中心化，任何「搭配中心化」的应用都会大幅削弱虚拟货币的核心概念。

这包含所有线上平台、交易所都是一样：不管画面显示多少余额，只要自己没有该帐户的私钥匙，就不能算真正持有加密货币。

没有私钥匙就无法真正掌控帐户内的款项，更严重的是，加密货币没有监管单位，无人能冻结款项，所以持有私钥的人只要愿意，随时都可以把帐上比特币永久性的转走。

自行开户取得钱包帐户密码

比特币的帐户自己就能开。

由于比特币的私钥匙是任何一串256 个字的0、1 数字，再加上公钥匙可以用私钥匙「推算」出来，所以只要依照规则，就能制造出「无限组」公私钥匙。

这对公私钥匙组合叫做「钱包」( Wallet ) ，可以用来收款、付钱，所以跟钱包功能很像。

有的网站像是bitcoinpaperwallet推出线上版的钱包功能，可以随机产出「无限个」钱包，然后把复杂的公私钥匙编码显示成适合列印成实体的介面，这又称为「纸钱包(Paper Wallet )」。 

冷钱包，不沾网路的高安全性钱包

比特币可以用来储存巨额财富，所以如果更重视安全性，那连线到网际网路的资讯我们都假设有被侧录、撷取的可能。

保持不连线、完全隔绝私钥匙不和网际网路接触的钱包，叫作「冷钱包」( Cold Storage )。

由于特地离线很麻烦，冷钱包一般都是用来储存极需要高安全性的虚拟货币，例如交易所的庞大货币资金存底。

掷256 次硬币就能自己产生私钥匙

比特币私钥匙就是一串256 个0、1 数字，所以也能用「丢硬币」的方式自己在家制作私钥匙。 

Tether印钞机正全力运作！加密货币市场渐入佳境？

加密货币市场本周表现强劲，除了比特币突破11,000 美元大关之后，以太币表现更为卓越，价位已经来到350 美元区间，两项主流币突破压力区后都站上近期新高。 这波最主要的动力是

实际的步骤是这样的：

1. 随机丢一枚硬币256 次
2. 把结果记录下来，正面是0，反面是1，得到一串256 位元数字
3. 因为太长了，所以把每4 个数字再分成一组，缩短成64 个字：

冷钱包发币 7235E6428D051AD7E4806EAD9EAEC3D8C5E7C1A5FC31A73B1331994C7E12C10F

自动计算比特币私钥匙

整个掷硬币、推算私钥匙的流程不算太难，有人真的实际掷了256次，但它也可以用Excel的随机公式快速推演。

至于比特币的「帐号」公钥匙，因为牵涉的加密技术太复杂，就要借助其他程式了。 

非常多网站提供更简便的钱包服务，像bitcoinpaperwallet就能一指按出比特币的帐密，也可以确认自己密码的格式是否正确。

如果按错、或是提供不合法的帐密，画面也会显示错误。

要追求密码完全离线的话，也可以选用它的单机不连线钱包版本，自己在线下取得帐号密码、产生冷钱包。

虚拟货币到底能干嘛？比特币的实际运用

从比特币帐号密码产生的复杂程度来看，比特币的应用距离最原始的0和1其实还不那么遥远，实际在生活上的应用也仍然非常有限。

比特币的应用距离最原始的0 和1 其实还不那么遥远

就算在加密货币兴起的美国当地，也并不是大多数的人都晓得、熟悉，市场上更只有极少数比例的商家才会接受虚拟货币。

不过，对加密货币有高度兴趣的人才，以及尖端研发技术的投入都已越来越多，这是不容忽略的趋势。

以下举比特币为例，提出常见的虚拟货币实际运用：

虚拟货币投资、投机

像现金一样，虚拟货币也可以拿来投资，例如在低价的时候买入虚拟货币，之后等涨价了再以高价售出赚取利润，这也是虚拟货币最主要的热潮与交易量来源。

由于虚拟货币的特殊涨跌幅度，投资者一夕暴富或破产的案例都时有所闻。所以也有许多虚拟货币的交易者被视为「投机份子」，而不是投资者。

用加密货币购物买东西、收款

号称可以收比特币的店家不少，但许多商家不是开放一阵子之后就取消，就是「放好看的」。

笔者认为，真的使用虚拟货币付款，现实生活还是极少见到。

使用虚拟货币收款的知名店家有：美国电商Newegg，他们官网长期以来都有提供比特币的支付方案。

其他还有像是微软、Shopify开店平台等大公司，也都有和虚拟货币技术商BitPay合作，将比特币作为收款的管道之一。

用虚拟货币赚钱

虚拟货币水龙头

许多虚拟货币在初期为了要推广、打开知名度，会有持有者长期发送非常少的货币，虽然通常是不值钱的阶段才会有人大方「发钱」，但如果价格爆发的时候，原本的微量货币可能就会变成可观的财富。

加密货币具备金钱性质，也衍生相关的应用，非常热门且报酬诱人的做法之一是「放贷」，也就是将自己持有的虚拟币借给他人，并按时间走期收取利息。放贷依「本金放置的时间」大致可以分成两种类型：

1. 需要3个月或6个月后拿回本金及利息(通常不以复利计算)，但利息固定。
2. 可以随时拿回本金和利息，但利息浮动。

但还是提醒大家老话一句：高报酬往往伴随高风险。

根据熟悉加密货币领域，现任Ace交易所行销副总监的Vicky朱薇锜表示：靠放贷赚钱，最需要注意的风险包含：

• 中心化的懒人放贷方案：管理公司的信用及营运状况
• 去中心化的放贷：放贷标的的流通性、发币项目方是否有认真经营

所以做好功课充分了解投资项目、并选用信誉良好的公司/项目方，就能有效控管风险同时赚取报酬。

虚拟货币挖矿

透过区块链的技术我们能知道，公认帐本需要所有连线电脑共同运算证明。

为了确保整个体系的安全性，虚拟货币演算法会提拨少量货币奖励提供运算资源的电脑，转帐的人也可以设定不同的「转帐手续费」，吸引其他连线电脑优先确认该笔交易，让重要的转帐更快速的被计入公认帐本之中，成为被证明的事实。

提供预算资源并不便宜，需要投资人力、电力、散热装置等等，挖出来的货币在现实生活中的价值也可能随市场波动，各方面都很像是数位版本的「挖矿」一样，所以透过提供运算资源取得虚拟货币资源的行为就称作挖矿(Mining) 。（延伸阅读：挖矿与矿工）

虚拟货币现实中不存在，怎么会有价值？

虚拟货币的价值是由市场决定的：在某个时间点上，如果市场中买卖两方都愿意以9,000美元成交，那么我们就会把$9,000看成当时的市场价位。

市场「炒」得越凶，市场价位波动往往也越大。

图片来源：coinmarketcap.com

如果大家都想入手比特币、愿意出更高的价格买入，又没有足够愿意以原本价格出售的人，那市场成交价就会越涨越高，虚拟货币走势也就越来越强。

我们日常生活使用的铜板和纸钞，本身也只是纸张和金属而已，在「现实中」和比特币一样不具备价值。

但是除了身为大众公认的交易媒介之外，金钱能作为统一货币的主要原因，是中央政府以法律的强制力和公权力确立国币的地位。

也就是说，国家强制规定，当人民使用国币偿还任何债务时，对方依法是不能拒绝的。而国家货币本身没有黄金储备、也不存在任何担保。

因为有法律强制赋予法偿价值，所以一般日常使用的钱也称作「法币」，但一般国家法律通常仅限自己国内有效，所以如果国际市场上大家都觉得某币不值钱，那法币一样也是会「崩盘」的。

虚拟货币怎么买？

购买虚拟货币的方式主要有以下几种：

• 和持有者直接交易
• 虚拟货币撮合平台
• 加密货币钱包平台
• 交易所

和持有货币的人私下购买

由于比特币有去中心化的特性，只要买卖双方同意，随时都可以透过线上钱包自行谈价、自行转币。

加密货币交易撮合平台

因为要找到刚好想卖同样数量的卖家很不容易，所以有许多平台推出撮合、或是自行建立交易市场的服务，并藉由收取手续费等管道获利。

LocalBitcoins就是一个非常有名的交易平台，世界各地想要买卖虚拟币的会员都可以在上面刊登交易讯息、交易会面地点，或者是接洽平台上刊登讯息的其他会员。

加密货币钱包平台

美国知名公司Coinbase，主要就是提供会员买卖虚拟货币平台，以及提供线上钱包等服务，由于平台的成功营运，现有即将在美国风光上市的消息。

交易所买币

交易所主要提供虚拟货币短期买进卖出的服务，由于进行交易之前需要先有资金，所以许多交易所也都会提供用现金购买虚拟币的管道。

让无数人倾家荡产，不可不知的虚拟货币风险

由于虚拟货币复杂难懂，一般人没有仔细钻研，很难弄得清楚其中原理。但它又有随着市场涨跌起伏的炒作空间，自然很容易成为有心人士操弄的工具，沦为诈骗、吸金等用途。

虚拟货币诈骗、老鼠会

像各种保健食品、珠宝、房地产一样，虚拟货币搭上热潮，也纷纷成为各种投资项目，以及争相吹捧的目标。

但事实上，这些有心人士往往只是利用虚拟货币的名气，实际上仍从事各种不当或非法的吸金勾当。

世界最大的虚拟货币交易所，一夕之间卷款倒闭

比特币最疯狂的热潮早在2013 年左右就有好几波，绝大部分的交易量是由当时最有信誉、前景最被看好的交易所Mt. Gox 所贡献。

但是因为安全管理问题，Mt. Gox交易所宣称储存在冷钱包的85万枚比特币被骇不见了，并且拖延、限制会员提领自己存放在交易所中的比特币，最终倒闭。

也就是说，当时无数投资者、交易者的身家财产就这样直接凭空消失，并且造成比特币市场崩盘、无数投资人血本无归。

由于比特币是「去中心化」的虚拟货币，这代表所有交易既不可逆、也不受监管，出了事当然更没有办法由政府出面要求退款或冻结资金。

不管真的是骇客盗取比特币私钥匙，或者是交易所内贼，都没有办法逆转已经发生的交易。

当时Mt. Gox在美国的加密货币社群中还被拿来当动词使用：被「Goxed」就是被倒帐、被卷款的意思。

这也是为什么加密货币社群常常一再强调，不要相信任何中间人、拥有私钥匙才真正拥有货币的原因。

巴菲特警告，比特币就像是双倍的老鼠药

巴菲特认为，虚拟货币没有内含价值 (Intrinsic Value)，所以持有比特币算不上投资。

这项叙述用正规财务分析的角度来看是正确的。

但虚拟货币既然把财富的概念根本性的推翻，自然就不适用既有的金融体系框架。

要知道，在金融市场的计算公式中，国家发行的债券风险是0%，这一方面是考量现实中国家倒帐机率太低，另一方面是为了方便推导数学模型。

但对虚拟货币而言，任何系统性的漏洞都是致命的缺失，当然不可能认同国债风险是0%，所以虚拟币和正规的金融分析观念不相容，其实也不太令人意外。

从另一个角度看，如果「以投资为目的」持有比特币，那从巴菲特的警告我们也能提醒自己，要更加谨慎小心地看待数位货币。

虚拟货币作为非法交易的媒介

虚拟货币由于去中心化、不受监管的缘故，无可避免的很容易和非法交易挂钩。

知名的暗网交易平台「丝路」( Silk Road )就是最著名的违禁品拍卖平台，是枪枝、禁药、毒品、买凶等各式非法项目「网购」的场所，号称暗黑界的亚马逊。

丝路平台的经营者Ross Ulbricht最终被逮，并被判处两个无期徒刑，终身不得假释。

透过锁死电脑资料、向他人勒索的「绑架病毒」软件WannaCry，也是使用比特币作为收取赎金的管道。

虚拟货币冷知识

 为了搞笑而诞生的柴犬主题虚拟币

狗币(Dogecoin)的诞生，是因为创始人觉得网路柴犬迷因图很可爱，就想说「来做个狗狗币吧」，于是运用了比特币的架构技术，自己发行了一套柴犬主题的虚拟货币。 

没想到后来大受市场欢迎，狗币的价格也像其他虚拟币一样大幅飙涨。

因为狗币的本质真的是搞笑用途，过大的涨幅也充分显示投资人可能的不理性狂热，所以就连狗币的发行官方也出面提醒大家，无理乱涨不一定是好事，要多加小心投资风险。

比特币实际应用风险，如何汇错虚拟货币快速破产

虚拟货币不论是帐户或密码（公私钥匙）都长得像乱码一样丑，就算缺字、错字也根本没办法看出来。

但转帐只要稍有一丝误差，不论是萤幕显示问题、复制贴上失误、任一个字码不符等，都可能造成款项永远的消失。

虚拟货币的愿景是什么？

虚拟货币的理想愿景，不是市场上的币值炒作与涨跌，更重要的是应用这项科技让现今的金钱系统更完善。

世界不同角落的人都可以自由使用到货币

世界上有很多人，其实没有足够资源可以到银行开户、存款；也有不少地区因为处于极度动荡、战乱之中，一般人眼里再平常不过的货币体系都可能是奢求。

委内瑞拉、奈及利亚、辛巴威等国家，都曾出现危机或动荡时，民众把财产转移到虚拟货币市场的情形。

加密货币和区块链技术同时具有虚拟数位型态以及高安全性，可以让世界各个角落的人，只要连上网路，就能加入世界级的金钱系统，由演算法自动管理，规则明确、无法窜改，也不用受到地理位置、政治因素、甚至国家权力的限制。

从投机商品变为流通货币

虽然银行、中央政府等机构，在金钱的把关以及设置规范花了不少功夫，也的确大幅提升了交易的安全及便利性，但是法币系统仍普遍存在被入侵、被串通、一币双花等问题，或者是政府滥印钞票、每交易一次强征5%营业税等问题也的确存在。

虚拟货币的理想是，当大部分的人普遍使用它来交易后，金钱的方便、安全都能得到大幅提升，同时也以「加密运算证明」取代「信任政府、银行」的漏洞和弊端。

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