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twitterCEO Jack Dorsey近期发表论调称西非将表述比特币的未来。本栏对此表示迪塞县。西非作为世界上人口数数量第三多、领地面积第三大的州，至今仍有70%以上的人口数没有商业银行帐户，与此同时充斥多国经济衰退严重，且总和年纪在Pashchimi中最轻。人口数多+人口数年轻+经济衰退，往往会造就全国性的投机性感到恐惧，使得西非纯天然成为位数汇率消费市场成长的辛勤耕耘。

从GoogleTrends的Bitcoin搜寻关注度上看，阿尔及利亚、澳大利亚、喀麦隆等西非国家蜂拥而至，佐证了上述论调。但从本栏之前发布的《广度统计数据报告｜亚洲地区位数汇率消费市场关注度现况》该文统计数据上看，西非现阶段位数汇率消费市场的整体网络流量只占到亚洲地区的2.74%，仅高于中南美洲和无活跃使用者的冰原。

由此可见，西非现阶段处于市民投机性蜂拥而至但位数汇率消费市场基础服务项目还极难完善的电浆期，与此同时也是内部资本、证券交易所、应用meetings跑马的quarterfinal。任何一个产品进入一个捷伊消费市场，贯通金圆券平台都是第一首要任务，尤其是对区块链项目来说。本该文将重点项目如是说三种可行性研究比较高的金圆券平台。

我们将西非消费市场的金圆券平台制做成了mapping图，并对重点项目平台依序做了如是说。Enjoy~

密切合作西非亚洲地区缴付服务项目供应商

由于商业银行及网络占有率较高，移动缴付在西非飞速发展，造就了大量亚洲地区缴付服务项目供应商，并且这些服务项目供应商也在不断试著开拓位数汇率销售业务。这类服务项目供应商密切合作准入门槛较高，是金圆券平台开拓的必选。

Paystack——条码：西非版Stripe；Visa/百度/Stripe投资；为西非最轻金圆券证券交易所Luno提供服务项目

2015年创办，位于阿尔及利亚，持有阿尔及利亚中央商业银行的缴付系统服务项目提供商（PSSP）商业许可。密切合作商家达2.7w家，包括Domino’s、Betway、CowryWise等。单周交易量2800亿美元，销售业务主要集中于阿尔及利亚。据公开消息，阿尔及利亚15％的新浪网交易均由Paystack完成。与此同时，Paystack也是西非最轻金圆券证券交易所Luno的入金密切合作平台。

Paystack支持信用卡、商业银行转账、GTB 737、Visa QR、Mobile Money等缴付方式。用卡支持MasterCard，Visa和Verve，覆盖币种包括阿尔及利亚奈拉、喀麦隆塞地、美元（有限制）。商业银行转账支持阿尔及利亚亚洲地区多家商业银行，转账币种仅支持奈拉。

最新一轮融资发生在2018年8月，获得来自Visa、Stripe、Y Combinator、Tencent Holdings的1020亿美元A轮投资。上海区块链招聘 https://www.110btc.com/qukuai

Flutterwave——条码：Mastercard投资；币圈密切合作较多

2016年创办，总部位于美国旧金山，专注于乌干达，肯尼亚，阿尔及利亚，澳大利亚，卢旺达，喀麦隆等西非国家的缴付消费市场，现阶段正在开拓美国、中国销售业务，严格意义上来讲不属于西非亚洲地区企业。现阶段已处理30亿美元流水，西非当地密切合作商家2.6w，包括Uber、Arik Air、Booking等。

牌照方面，持有阿尔及利亚中央商业银行许可的IMTO（国际转账许可）、USSD（移动缴付码接口）以及获得英国金融行为监管局（FCA）认证，可在英国开展缴付销售业务。

入金平台方面支持信用卡、商业银行转账以及M-Cash，M-Pesa，TIGO，MTN、VODAFONE、缴付宝等多种手机钱包。信用卡支持Visa，Mastercard，Verve，覆盖包括奈拉、美元、欧元、英镑等在内的150+种金圆券。商业银行转账支持美国，澳大利亚和阿尔及利亚的客户以当地币种进行转账。手续费因地区而异。

除金圆券缴付外，Flutter还积极与币圈公司密切合作。

2018年7月，Flutterwave与搭建在恒星链上的法国跨境缴付公司Tempo达成密切合作，试图为阿尔及利亚推出基于区块链的跨境缴付服务项目。2019年3月，Flutterwave为西非亚洲地区证券交易所Quidax提供奈拉入金支持。2019年10月，Flutterwave与Binance正式达成密切合作。阿尔及利亚使用者可通过Flutterwave向Binance Cash Wallet充值奈拉。

最近一次融资发生在2018年10月，获得了来自Mastercard、FinTech Collective、CRE、4DX、Raba的1000亿美元A轮融资。之前还曾获得来自Google Launchpad Accelerator、Y Combinator、Greycroft、LoftyInc等资方投资。

BitPesa——条码：西非老牌加密汇率经纪商；BitFury 、Pantera参投

创办于2013年，隶属于AZA Group。总部位于肯尼亚内罗毕，在拉各斯、伦敦和旧金山设有办事处，获英国金融行为管理局（FCA）许可。BitPesa主要销售业务是加密汇率经纪商，通过密切合作多家位数汇率证券交易所来为个人和机构提供加密汇率买卖服务项目，是西非亚洲地区证券交易所的主要做市商，支持GHS、NGN等金圆券直接购买BTC。现阶段有2.5万机构客户，覆盖85个国家，交易量超过10亿美元。上海区块链招聘 https://www.110btc.com/qukuai

最新一轮融资发生在2019年10月，获得来自澳大利亚发展商业银行（DBSA）的1500万美金债权投资。之前曾获矿业巨头BitFury 、知名基金Pantera的投资。

OPay——条码：知名浏览器Opera旗下；多家国内资方参投

2018年创办，位于阿尔及利亚，获阿尔及利亚央行批准可运营国际汇款销售业务。为开拓其在西非的缴付销售业务，陆续打造摩的销售业务 ORide 、打三轮车销售业务 OTrike 、巴士购票平台 OBus、外卖销售业务 OFood、投资理财平台 OWealth 和线上借贷平台 OKash等缴付场景。OPay现阶段在阿尔及利亚已拥有14万活跃代理商，日交易量达到1000亿美元。最新一轮融资发生在2019年11月，获来自IDG、红杉中国、金沙江创投、高榕资本、美团、软银等1.2亿美元的B轮融资。

OPay母公司Opera一直对位数汇率消费市场有着浓厚的兴趣，2018年12月推出区块链浏览器销售业务，2019年6月又在Opera浏览器中内置了加密汇率钱包，以供使用者发送和接收位数汇率。由此推测，OPay也大概率会涉及到位数汇率缴付销售业务。

Jumia——条码：西非版阿里；纽交所上市；Mastercard投资

2012年创办，位于阿尔及利亚，由欧洲孵化器Rocket Internet孵化。现是西非最轻电商平台，与此同时提供缴付销售业务JumiaPay。2019年4月获得Mastercard 5600亿美元注资后于纽交所上市。目前在14个西非国家开展销售业务，共有8.1w商家和480万消费者，平均每2秒完成1笔交易。支持主流信用卡以及亚洲地区商业银行转账。

2018年10月，Jumia与日本加密汇率钱包服务项目供应商Telcoin达成密切合作，试图为Jumia平台的西非使用者提供加密汇率缴付服务项目。

VoguePay——条码：支持金圆券币种较多

创办于2012年，总部位于英国伦敦，主要面向西非尤其是阿尔及利亚消费市场。覆盖美元（USD）、英镑（GBP）、欧元（EUR）、喀麦隆塞地（GHS）、阿尔及利亚奈拉（NGN）、澳大利亚兰特（ZAR）、肯尼亚先令（KES）等金圆券币种。支持Visa、Mastercard以及阿尔及利亚本地商业银行转账。现阶段密切合作商家10w家，日流水超100w美元。

VoguePay已与澳大利亚交易平台ICE3X达成密切合作，为ICE3X提供奈拉金圆券入金支持。最新一次投资发生在2013年，获得来自Level39的种子轮投资。

Interswitch——条码：创办早；独角兽；西非版Visa上海区块链招聘 https://www.110btc.com/qukuai

创办于2002年，位于阿尔及利亚，相当于西非版Visa，为西非亚洲地区商业银行间结算提供支持。截至2019年5月，月均处理超过5亿笔交易。并为ATM提供技术，该公司的网络上有1.1w+台ATM。与此同时，Interswitch旗下缴付卡Verve也在阿尔及利亚甚为流行，截至2019年5月已激活了超过1900万张卡，占阿尔及利亚总发行卡片的75%。此外，Interswitch还运营着面向C端的多平台消费者缴付平台Quickteller。

在区块链领域，InterSwitch与微软Azure密切合作，于2018年11月推出基于区块链的供应链金融服务项目平台。2019年11月获得来自Visa的2亿美金战略投资，投后估值10亿美元。

莱特币行情

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Cellulant——条码：创办早；自有成熟的区块链产品

2004年创办，位于肯尼亚。其连接了13个国家/地区的95家商业银行，为34个国家/地区和500个移动项目提供服务项目。在区块链领域，Cellulant推出了基于区块链的农产品供应链金融项目Agrikore，使农业供应链的所有参与者包括保险公司、农业投入提供者和发展伙伴能够在可信的环境中交互，从而降低交易成本。

最新一次投资发生在2018年5月，完成了来自Endeavor Catalyst、The Rise Fun等资方的4750万美金C轮融资。

密切合作西非亚洲地区金圆券证券交易所

密切合作或收购亚洲地区金圆券证券交易所是开拓任何一个区域性消费市场都可选择的一个方案，例如Binance收购印度交易平台WazirX即开通了卢比的入金平台等。从西非亚洲地区证券交易所的网络流量来源上看，澳大利亚是西非位数汇率交易最活跃的国家，可从澳大利亚金圆券证券交易所入手。

Luno——条码：西非最轻金圆券证券交易所

创办于2013年，总部位于伦敦，主要面向西非使用者。月活PV 80万，使用者分布TOP5国家分别为澳大利亚（60%）；阿尔及利亚11%）；马来西亚（7%）；印尼（3%）；美国（3%）。平台支持欧元EUR、印尼卢比IDR、马来西亚林吉特MYR、阿尔及利亚奈拉NGN、新加坡元SGD、乌干达先令UGX、澳大利亚兰特ZAR等金圆券与BTC、ETH的交易消费市场，其中BTC/ZAR广度最好。金圆券平台方面，Luno支持主流信用卡、商业银行转账以及第三方缴付平台（Paystack、PayU、iDEAL、Sofort）充值。

Altcointrader

由Netspace团队于2015年3月推出，位于澳大利亚。PV月活53万，使用者主要分布在澳大利亚（89%）。支持澳大利亚兰特与BTC、ETH、ETH、LTC等主流币交易消费市场。此外，AltCoinTrader还通过密切合作方式提供黄金和白银等贵金属交易服务项目。缴付平台方面，支持主流信用卡、商业银行转账。暂不支持第三方缴付。上海区块链招聘 https://www.110btc.com/qukuai

Ice3X

2013年创办，位于澳大利亚。PV月活2.9万，使用者主要分布在澳大利亚（96%）。Ice3x支持澳大利亚兰特、阿尔及利亚奈拉与主流位数汇率之间的交易。通过Standard Bank和First National Bank两家发现的商业银行卡可以在Ice3X进行澳大利亚兰特充值（免手续费）；通过阿尔及利亚亚洲地区缴付服务项目供应商Vogue Pay可以进行信用卡、商业银行转账或Voguepay钱包余额充值奈拉。

密切合作B2C交易平台

B2C平台的优势是在位数价格不断波动的情况下，能以固定价格进行较大额度交易，但手续费通常较高。现阶段，西非流行的B2C平台包括Simplex、Koinal、NairaEx等。

Simplex——条码：比特大陆投资；客户覆盖Binance、Bithumb、Kucoin等

成立于2014年，总部位于以色列。具备立陶宛发布的欧盟通用的电子汇率机构牌照，可为位数汇率证券交易所的使用者提供信用卡购买位数汇率服务项目。位数资产流动性服务项目供应商包括OKCoin、 Bitstamp等（此外，OKcoin还是B2C平台Moonpay的流动性服务项目供应商）。

Simplex缴付平台支持Visa、Mastercard发行的信用卡和借记卡（主要是信用卡）。覆盖全金圆券币种（除美元之外其他币种需缴付汇率转换费），可购买BTC、ETH、BCH、XRP、BNB、LTC、XLM、ATOM。基准手续费5%，并根据网络流量的大小而有所降低。

现阶段，Simplex已密切合作商家接近50家。其中证券交易所包括Binance、Bithumb、Kucoin、Bitmart、Remitano等；钱包应用包括Abra、Metamask、Ledger、BRD、Trust Wallet、Xapo、Myetherwallet、Bitpay等。

Koinal

成立于2016年2月，总部位于伦敦。Koinal是SG Veteris Limited的注册商标。SG Veteris Limited成立于2016年12月，在英国金融行为监管局完成注册。在Koinal平台可购买BTC、ETH、BCH、XRP、LTC。Koinal支持使用者使用Visa、Mastercard发行的信用卡（除美元之外其他币种需要缴付汇率转换费），手续费5%左右；借记卡支持的金圆券包括欧元，英镑和里拉。目前，Koinal密切合作的位数汇率证券交易所有Binance等。上海区块链招聘 https://www.110btc.com/qukuai

NairaEx——条码：西非亚洲地区位数汇率B2C平台

创办于2015年，位于阿尔及利亚。NairaEx允许阿尔及利亚使用者以奈拉购买和出售BTC、ETH、BCH和LTC。使用者可以通过本国商业银行转账、信用卡或第三方平台Perfect Money来购买位数汇率。目前服务项目使用者13万；完成交易笔数90w笔；平均处理时间少于4小时（耗时略久）。此外，NairaEx即将推出一款交易平台NairaEx pro 以供使用者进行实时的位数汇率交易。

密切合作C2C交易平台

C2C交易平台通常支持国家和金圆券币种较多，因此尽管西非亚洲地区证券交易所做的尚可，但受限于西非部分国家法规，导致C2C交易平台仍然是西非当地汇率购买BTC的最受欢迎方式之一。从网络流量分布上看，西非国家肯尼亚、阿尔及利亚场外交易较为活跃。

Paxful——条码：美国合规C2C平台

2014年创办，注册地为美国特拉华州，并持有美国财政部金融犯罪执法网络 (FinCEN) 颁布的MSB位数汇率牌照(Money Services Business)，支持任意币种和缴付方式。现阶段，Paxful月活2.88M，19.97%的网络流量来自于肯尼亚、阿尔及利亚、喀麦隆、澳大利亚等西非国家。其中肯尼亚、阿尔及利亚分居Paxful网络流量来源分国家的第3位和第5位。此外，Paxful开放性上也做得较好，现阶段密切合作的位数汇率交易平台包括Binance、Bitmart等。对于所有基于托管的交易（即创建广告交易），Paxful向卖家收取1%的费用。

LocalBitcoin

2012年创办，注册于芬兰，是现阶段最轻的场外交易平台，支持任意币种和缴付方式。LocalBitcoin近3个月月活PV3.78M，9.85%的网络流量来自于肯尼亚、阿尔及利亚、澳大利亚、埃及等西非国家。对于创建广告的交易，平台同样收取1%费用。

Remitano

2014年6月创办，团队活跃于越南。Remitano为包括美国、澳大利亚、马来西亚、阿尔及利亚、越南、柬埔寨、中国等在内的30多个国家提供场外交易服务项目。现阶段，Remitano月活1.24M，10.18%的网络流量来自于阿尔及利亚、肯尼亚、坦桑尼亚、喀麦隆等西非国家。其中阿尔及利亚、肯尼亚分居网络流量来源分国家的第4位和第5位。广告交易费用同为1%。上海区块链招聘 https://www.110btc.com/qukuai

结语

西非地区整体上看，阿尔及利亚多缴付项目；澳大利亚多证券交易所；肯尼亚多场外交易。西非地区将是下一个位数汇率高速增长的消费市场，我们将持续关注。

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