在去中心化金融（Decentarlized Finance，DeFi）热潮冒起之前，金融借贷是一个相当繁琐的过程。
在去中心化金融(DeFi)开始繁荣之前，金融借贷是一个相当乏味的过程。

在传统的金融体系下，借款人必须向银行提交大量的文件，然后银行会进行信用检查，检查用户过去的借款记录，综合风险分析等多种形式的措施，以验证其客户是否有足够的经济能力偿还本息。

站长推荐

全球第二家加密货币交易所，注册即可获得最高￥3000数字盲盒，该节点注册费用永久10%。

然而，去中心化金融解决方案的兴起，为传统金融产品提供了一种开放、民主、免执照的替代方案，使用户能够获得方便快捷的去中心化金融借贷服务。他们可以立即借用数字资产，无需任何中介机构，如信用检查和银行。

同时，用户可以在平台上存放稳定币和其他数字货币，借给有需要的借款人。作为交换，出借人可以在出借数字货币后收取利息，从而获得一般远高于银行的被动收益。此外，由于他们的资金存放在智能合约中，分散式贷款服务可以在不受管理的基础上运营，消除了交易对手的风险。

此外，在信誉良好的协议上以数字货币贷款通常被视为低风险业务，因为平台上的所有贷款都是过度抵押的(例如，借款人在100美元的抵押品上最多只能借款60美元)，因此他们不必担心借款人拒绝还款、违约和数字货币的价格波动。

所以很多去中心化的借贷项目(比如复利金融和Aave)都在数字货币中蓬勃发展。虽然他们为用户提供了良好的服务，但这些解决方案大多运行在以太坊上，而以太坊经常因其高昂的交易成本而受到批评。

因此，另类智能合约区块链最近逐渐受到关注，以高度可扩展的平台和低交易成本慢慢吸引了一定数量的用户。

其中之一是币安智能连锁(BSC)。在本文中，我们将了解更多关于Venus协议的信息，这是币链生态系统中顶级的数字货币借贷协议。其新功能之一是允许用户在其数字货币抵押品上铸造合成稳定硬币。

什么是金星协议？

维纳斯协议(Venus agreement)是一个在货币安全智能链上由合成稳定货币驱动的去中心化货币市场系统，它为用户提供数字货币的借贷解决方案，没有任何第三方保管资金或集中实体对协议行使更多控制权。

简单来说，金星协议下的借款人持有数字货币后，可以获得货币稳定的即时贷款。这使得用户能够获得额外的资金，而不必出售其不稳定的货币数字资产。另一方面，出借人可以在平台上存放稳定货币(以及其他不同的数字货币)，赚取被动收益。

据该项目的开发者称，Venus协议是货币市场协议MakerDAO和基于以太坊的复合金融的分叉。

除了结合了上述两个协议的优点，金星协议的独特之处还在于它如何在数字货币的生态系统中推广自己的合成稳定货币。合成的稳定硬币可以保持稳定的长期价值，而无需持有它们所关联的现实世界的资产(例如，通过算法、生态系统激励或其他形式的抵押品)。

因此，除了获得传统稳定货币(如USDC和USDT)的额外资本外，维纳斯协议上的借款人还可以使用其数字货币抵押品铸造像VAI这样的原生合成稳定货币，其特点是与美元保持1: 1的挂钩，而没有竞争对手平台的相关费用(称为稳定费用)。

此外，由于Venus协议运行在货币安全链上，因此可以利用区块链优秀的可扩展性，为用户提供交易成本更低的去中心化贷款服务。

金星协议发布于2020年9月，是比南旗下的数字货币信用卡发行商Swipe的项目之一。后来，项目通过将协议的控制权全部交给用户社区，实现了去中心化的治理模式。

截至2021年7月26日，金星协议不仅成为数字货币中排名第一的借贷平台，也是智能链生态系统中第二大去中心化协议，TVL达到18.3亿美元。

金星协议是如何工作的？

现在，您可能已经了解了Venus协议的基本知识，让我们来探索一下该协议最重要的组成部分以及它实际上是如何工作的。

合成货币

金星协议最重要的功能之一是其原生的合成稳定货币，允许平台上的用户在存入抵押品后，一对一地铸造与美元挂钩的代币。

据项目介绍，金星协议上的稳定币铸造是以完全分散的方式进行的。这与创建WBTC等包装资产以实现跨链互操作性或发行Tether(USDT)等集中式稳定货币形成鲜明对比。

虽然后者的两个操作流程包含了集中的实体:USDT的发行人和WBTC的托管人，但与美元挂钩的合成稳定货币VAI的铸造可以在没有任何第三方的情况下进行。

相反，Venus协议使用智能合约的编程将VAI从用户锁定的vTokens中抛出。VTokens是基于BEP-20标准提供给平台的不同数字货币。

基本上，这意味着用户不会从他们存放的抵押品中铸造稳定的硬币，而是通过使用代表用户抵押品的数字货币在金星上创建VAI。虽然这听起来有点复杂，但它允许用户以50%的贷款价值(LTV)比率铸造VAI(例如，他们可以用100美元的抵押品借入50美元的VAI)，并在他们以数字货币存款后同时产生收入。

此外，有意思的一点是，它缺乏创客协议那样的稳定成本，投戴的用户要付利息。目前金星协议上VAI的铸币甚至不需要支付任何利息，只需要在合成稳定币造出后由协议收取0.01%的铸币费。

尽管VAI在金星上造币给用户带来了很多好处，但它也有一个缺点。

由于VAI是一种合成的稳定货币，它缺乏像USDT或USDC那样的真实世界储备，而且由于该协议缺乏复杂的措施，如实施某些措施，如Terra或Maker，以确保价格稳定，VAI自推出以来一直无法维持其与美元的稳定联系(目前的交易价格为0.877美元)。

及简介：以稳定币支持的借贷

此外，VAI的价格波动性甚至高于“标准”稳定货币，在过去三十天里，其价格一直在0.87美元至0.942美元之间波动。虽然其他货币的价格变化没有不稳定货币的数字货币那么剧烈，但会对铸币者产生负面影响，导致在某些情况下被市场平仓。

这里有一个补充说明，维纳斯协议旨在通过一种称为价格调整模块的机制来改变供求关系，以维持VAI与美元之间的联系汇率。基本上，它的操作是通过铸造更多的VAI(如果代币的价格高于美元)，为用户购买或铸造VAI提供激励(如果链接的价格低于美元，则增加需求)和其他方法来保持其价格稳定。

借款、借用和抵押

由于金星协议是数字货币支持的DeFi贷款协议，所以我们有必要了解贷款和借款在协议平台上是如何运作的。

对于借贷，可以参考下面这个简单的例子:

1.用户在金星协议的智能合约中存储100个Dai。

PAX Gold (PAXG)分析:以太坊中受监督的黄金支持代币

PAX Gold (PAXG)是一种由黄金支持的受监管代币，它收取零托管费，并为持有者提供将数字货币兑换成实物金条的选项。PAXG于2019年9月推出，是一种基于以太坊ERC-20协议的黄金支持的数字货币。

2.该协议将用户的数字货币转移到资金池，并借给借款人。

3.此后，协议将发布代表用户提供的100个DAI的vTokens(vDAI)。

4.以年利率10%计算，如果用户赎回自己的vDAI(协议自动烧完)，将获得110 DAI。

在借入资金的情况下，借款人需要向平台存入一定数量的抵押物，他将利用这些抵押物在金星协议上获得稳定的货币贷款。

根据项目描述，基于治理规则，每个令牌的LTV在40%到75%之间。用户借入资金后，其抵押物必须保持最大LTV，避免被协议清算。如果他不能满足这一要求，协议将清算他的全部或部分抵押品，并收取惩罚性费用，以保护贷款人的利益。

与VAI铸币不同，借款人在借入资金后必须支付一定数额的年利率(如5%)，而实际利率由市场供求因素决定。

有趣的是，由于金星协议最初是由Swipe创立的，借款人也可以通过该公司数字货币支持的借款/信用卡产品来花费他们的借款资金。

此外，还必须提到金星协议的金库服务。用户可以抵押VAI，为他们的合成稳定货币创造被动收入。虽然用户必须锁定VAI，协议还将颁发他们的XVS本地令牌作为奖励。

管理

如前所述，与许多其他去中心化项目一样，Venus protocol在开始时有一个相当集中的治理模型，其核心开发团队负责管理协议。

然而，后来，该项目通过让社区和令牌持有者决定有关Venus协议未来的变更、更新和其他重要事项，分散了其治理流程。

为了实现上述目标，Venus协议实现了一种公平启动模式，该模式向社区成员分发XVS，而不向项目的开发团队分发任何令牌。

作为分散链管理流程的一部分，XVS持有者可以使用他们的令牌就与维纳斯协议相关的事宜提出建议和进行投票，例如:

–集成新的数字货币

–为综合稳定货币设定固定利率

–调整借贷的可变利率

–决定新功能、升级和调整

什么是XVS？它和VAI有什么不同？

如上一章所述，金星协议中有两种原生数字货币，即VAI和XVI。两者的主要区别在于，VAI是一种与美元挂钩的合成稳定货币，而另一种代币XVS主要用于治理目的。

除了治理之外，VAI的主要职能包括:

–向铸造和抵押VAI的借款人、贷款人和用户发放奖励

–通过使用XVS增加借贷的激励

–为Binan的智能链生态系统分配拨款。

除了将总供应量的20%分配给Binan Launchpool进行开采，另外1%将用于生态系统的补贴，XVS剩余的79%供应量将在近四年内(2020年9月至2024年5月)作为奖励发放给移动矿工。

XVS使用BEP-20标准，其特点是最大供应3000万令牌。目前市场上流通的XVS有近1050万。

现在，我们来看看2021年1月以来数字货币的价格变化。

虽然XVS的价格在2021年开始时为3.51美元，但在数字货币的牛市期间，其价值飙升至136.32美元，直到5月18日。后来，在整个加密市场崩溃后，令牌经历了一次重大的价格调整。

但即使在那之后，它在7月26日的交易价格仍然能够上涨到24.17美元，代表着今年迄今为止近590%的投资回报率(YTD)。

维纳斯协议:合成稳定货币驱动的分散贷款服务

在分散融资领域，许多同类协议具有类似的功能。但在很多情况下，微小的调整、改变和一些附加功能都可以为用户产生显著的价值，这也是金星协议能够异军突起的原因之一。

通过结合化合物和创客的优势，利用合成稳定币和币链的高可扩展性，Venus protocol为用户提供了一种便捷的产生被动收入、借入资金或施放VAI的方式，在此过程中无需支付任何稳定费。

虽然VAI在物价稳定方面还存在一些不足，但该项目有望在不久的将来通过社区治理实施各种方案，解决上述问题。

大家都要等等看，等着看金星协议能不能进一步壮大，急剧变化。

郑重声明:本文版权归原作者所有。转载文章只是为了传播更多的信息。如作者信息标注有误，请第一时间联系我们修改或删除。谢谢你。

什么是不变的X(IMX)？以太坊二层方案和侧链有什么区别？

不可变X(IMX)是一种以太坊第2层技术，旨在解决当前的NFT事务问题。预计将实现零交易费，每秒处理9000笔交易，并具有与以太坊相同的安全性。